トレトラ - FXトレードしながら旅するブログ

トレトラ(トレードトラベラー)としてFXの裁量デイトレードを専業で行っています。スマホでトレードしながら男一人旅を実現中!最近は仮想通貨で遊びながら株の暴落を待っています。86世代 / 寅年 / 水瓶座 / B型 / 左利き / 鳥取出身 メッセージはお気軽に!「toretora0201@yahoo.co.jp」







ソーシャルレンディングやってみた!maneo短期運用の実績は?

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ソーシャルレンディングがどんなものかを知るため、実際に投資してみました!!

1年未満の短期運用を試した結果をお伝えし、注意点や使い方について書いていきます。

 

 

ソーシャルレンディングとは

 

「ソーシャルレンディング」とは、個人が企業にお金を貸して利息を得るサービスです!!

お金を借りたい会社と、お金を運用したい個人をつなげてくれます。

 

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参考:ソーシャルレンディング|maneo

 

今まで「銀行」にしかできなかった、企業への融資ですが・・・

現在はネットの力によって、個人でも気軽に参加できるんですね~

 

元銀行員の僕としては、どうしても放っておけないサービスです。笑

参考:僕の最悪な銀行退職エピソード!訓告処分を受けてスッキリ

 

このソーシャルレンディングの市場は、近年グイグイと伸びています。

融資の成立額は、前年比1.7倍と急成長中!!

 

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参考:ソーシャルレンディングとは? | CROWDPORT

 

また世界最大のソーシャルレンディング会社「Lending Club」には、あのグーグルも出資していますよ!!

世界最大のIT会社が入ったことで、今後この分野はさらに大きくなっていくのでしょう。

 

 

ソーシャルレンディングを使う理由

 

しかしなぜ、こんなにもこの業界は伸びているのでしょうか??

企業がソーシャルレンディングを使ってお金を借りるのは、以下のような理由からです。

 

・創業したてで、銀行融資を受けられない

・少額で、銀行融資を受けるほどではない

・銀行以外に、資金調達手段を増やしたい

 

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参考:ソーシャルレンディング|maneo

 

つまり銀行融資ではカバーできないところを、ソーシャルレンディングがおぎなっているのですね!!

銀行からお金を借りるには、事業計画書を書いたり決算書を提出したりと大変です。

銀行以外に資金調達の手段が増えるのは、企業としてはありがたいことなのでしょう。

 

ソーシャルレンディングのメリット

 

ソーシャルレンディング投資には、以下のようなメリットがあります。

 

1.短期運用ができる

 

ソーシャルレンディングの投資期間は、比較的短期です。

数か月~2年間という案件が多く、中には「1か月」という超短期のものまであります!!

 

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参考:ソーシャルレンディング | みんなのクレジット

 

預ける期間が短いのでお金を動かしやすく、投資の自由度が高いです。

また「預けているうちに金融ショックが起きて、お金が返ってこなくなった」といったリスクも軽減できます。

 

2.利回りが高い

 

ソーシャルレンディングは、利回りがけっこう高いです。

その利率は3~8%と、定期預金や国債と比べてかなり魅力的!!

 

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参考:ソーシャルレンディング|maneo

 

しかもこれは固定利率なので、株や投資信託のように上下しません。

市況に一喜一憂することなく、安定したパフォーマンスを生み出してくれます。

 

3.少額から投資できる

 

ソーシャルレンディングは、数万円から投資に参加できます!!

レンディング会社によって、最低投資金額は異なるようですが・・・

たとえば業界最大手のmaneoなら、2万円から投資が可能です。

 

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参考:ソーシャルレンディング|maneo

 

2万円なら、多くの方が気軽に始められる金額でしょう。

まずは少額で試してみて、手ごたえをつかんだら金額を増やすということもできます。

 

ソーシャルレンディングのデメリット

 

ソーシャルレンディング投資には、以下のようなデメリットもありますよ。

 

1.元本保証でない

 

ソーシャルレンディングは、元本保証ではありません!!

お金を貸した企業が返済できず、投資が全額戻ってこない可能性もあります。

 

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しかし過去3年間における、ソーシャルレンディングの貸し倒れ件数はゼロみたいですね。

 

ソーシャルレンディング業界は、8%を超える利回りと、過去3年間で貸し倒れ発生件数ゼロという安全性、少額からはじめられる手軽さ、といった魅力にもかかわらず、他の資産形成手段とくらべてあまり注目されてきませんでした。

その一因として、身近にソーシャルレンディング投資経験者が少なく、信頼できる情報も少ないため、なかなか手を出しにくい状況があったと考えられます。

 

参考:ソーシャルレンディング情報 - CROWDPORT

 

2.途中で解約ができない

 

一度ソーシャルレンディングに投資すると、原則として中途解約はできません!!

したがって運用期間を終えるまで、資金が使えない状態となります。

 

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なので投資期間は、無理のない範囲に設定する必要がありますね。 

または、長期間使う予定のない資金をあてましょう。

 

レンディング会社を比較

 

まず、どこの業者から始めようかと調べてみたところ・・・

けっこう色々な会社が、このサービスを提供していることを知りました。

 

なんと現時点で、20社以上が存在するとのこと!! 

その中で、累計調達金額が大きい上位3社を調べてみましたよ。

 

  maneo

SBIソーシャル

レンディング

みんなのクレジット
調達金額 500億 115億 45億
業務開始 2008年10月 2011年3月 2016年4月
参考利回り 5.0~9.0% 3.5~5.0% 5.0~14.5%
担保あり率 67% 100% 97%
最低出資額 1万円 1万円 10万円
運用期間 2か月~3年 4か月~3年 1か月~3年

 

 

上記3社の中で、最も安全性が高そうなのはmaneoですね!!

 

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日本で初めてソーシャルレンディングを始めた会社で、運用歴が一番長いです。

累計資金調達額はダントツで、ソーシャルレンディング市場のシェア過半数を持っています。

 

逆に、収益性を追求するならみんなのクレジットでしょう!!

(追記:この会社は行政処分を受けて業務休止中、詳細は本記事下に記載)

 

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目標利回りの平均は10%を超えていて、業界最高水準となっています。

運用期間も1か月からと他の会社より短く、短期間で収益が上げることが可能です。

 

今回は上記2つの会社で口座開設をし、どんな投資案件があるのかを見てみました。

 

短期の案件はなかった

 

まずはみんなのクレジット口座開設をして、実際の案件を確認してみることに。

 

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現時点で募集中の案件は、全部で5件でした。

それらの投資条件をまとめると、以下のとおりです。

 

利回り:7.0~14.5%

運用期間:16~20か月

最低投資金額:10万円

 

運用期間が数か月の、短期的な案件もあるかなと思いきや・・・

今募集している案件では、最低でも1年以上はお金を置かないといけないみたい。

 

ただ、過去の案件を見ると・・・

「運用期間1~3か月」という短期案件も、チラホラあったりします。

 

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よって今回はたまたま、短期の案件がなかったというだけでしょう。

ちなみにこちらは、しっかりと1か月後に利息が付いて返済されています。

 

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次に、maneoでも口座開設をして案件を確認!!

 

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現時点で募集中の案件は、全部で7件でした。

それらの投資条件をまとめると、以下のとおりです。

 

利回り:5.0~7.0%

運用期間:16~22か月

最低投資金額:4万円

 

こちらも、運用期間は1~2年ですね。

みんなのクレジットと比べて、利回りは低いですが・・・

最低投資金額は4万円からと、よりお手頃です。

 

ちなみにmaneoでは、収益をシミュレーションできるのがおもしろかった!!

 

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10万円預けるとして、定期預金だと48円しか利息がもらえないけど・・・

この案件に投資したら、9675円もらえるよってことですよね。笑

 

不動産投資より良さそう

 

今回、みんなのクレジットmaneoの募集案件を見て感じたこと。

それは、「不動産関係が多いな」ということです!!

 

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中小企業への融資・M&A・風力発電建設など、様々な案件がありましたが・・・

ザッと見た感じ、不動産開発事業者への投資案件が7~8割ぐらいでした。

 

おそらく不動産だと土地・建物を担保に取れるので、お金を貸し出しやすいのでしょう。

万が一返済ができなくなっても、土地と建物をおさえているのでゼロにはならないということです。

 

僕これ、個人で不動産投資するより良いんじゃないかなと思いました!!

 

アパートやマンションを貸し出して得られる利回りって、だいたい7~8%ぐらいなんですよ。

参考:収益物件市場動向マンスリーレポート2017/03【HOME'S PRESS】

ソーシャルレンディングで得られる利回りと、そんなに変わりません。

 

しかも、上の記事に載っている7~8%というのは「表面利回り」です。

ここから管理費や税金を引いた「実質利回り」は、さらに低くなります。

しかも、不動産投資には何千万・何億円という借金が付いてくるのです!!

 

さらに不動産投資って、「不労所得」で自動的にお金が入ってくるみたいなイメージがありますが・・・

不動産の維持管理・不動産屋との話し合い・住人のトラブル解決・確定申告などなど・・・

やらなければいけないことは、意外とたくさんあります。

 

僕は以前、不動産収入を目指してみましたが・・・

住人とのトラブルがめんどくさすぎて、途中で折れました。笑

参考:マンション賃貸は失敗に終わりました…不動産投資は難しい

 

ソーシャルレンディングだと、こういった面倒なしに不動産投資ができて・・・

マンションやアパートを所有するのと同じぐらい、収益を上げることができるのです!!

 

しかも一番最悪なパターンを想定しても、投資したお金が戻ってこなくなるだけ。

何千・何億円の借金が残るより、全然マシです。笑

 

将来的には個人でやる不動産投資っていうのは、どんどんと少なくなっていって・・・

みんなのクレジットmaneoのようなサービスを使うことが、これから主流になっていくのかなと感じました。

 

みんなのクレジットが行政処分

 

「短期の案件出てこないかな~」と、物色しているうちに・・・

「みんなのクレジット」が行政処分で受け、業務停止となりました!!

 

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事前に説明していた融資先にはまったく投資せず、自社のグループ会社にお金を回していたそうです。

 

不動産や中小企業に融資しているはずなのに、実際は不動産や中小企業に融資せずに自社グループ企業に貸し付けていた。

そのグループ企業はファンドから借りた金を別のファンドへの償還金に充てていた。

つまりは「自転車操業の状態」(監視委員会)だったのである。

 

参考:みんなのクレジット、自転車操業の驚愕実態 | 東洋経済オンライン

 

みんなのクレジットは最高で年利14.5%という高金利をうたって、資金を集めてきました。

2016年10月時点で16億だった調達金額は、たった数か月で45億までふくらんでいたようです。

 

しかしそうやって集められたお金の多くは、返されないまま止まってしまいました。

その金額は みんなのクレジットの資産を大きく上回っており、利息はおろか元本すら返ってくるか分からない状況です。

まだ投資していなくて良かった~

 

投資された方のお金が戻って来るのか、継続的にウォッチしておきたいですね。

こういったことは今後もないとはいえないので、とても貴重な情報です。

 

【追記】

みんなのクレジットは、債権回収会社の譲渡されました。

未償還の投資金は97%減額されたうえで、投資家に返金されるそう。

 

「弊社として苦渋の決断ではございましたが…」として、入札方式による譲渡交渉を実施し、最高価格9,660万円を提示した債権回収会社に債権譲渡を決定したという。

未償還の31億円の貸付金の譲渡額はわずか1億円足らず。

同日、ホームページ上でみんクレは「債権譲渡先との決済が完了後、譲渡代金全額を、2017年7月28日以降の未償還ファンドを含むすべてのファンドに按分し、その金額はマイページの『ご返金額』部分に反映致します」とした。

未償還の投資金は単純計算で3%に減額され、みんクレの投資家への債務は消えることになる。

 

参考:みんなのクレジット、投資家無視の「禁じ手」を実行か

 

業界トップを選ぶべき

 

まだまだ、この業界は発展途上なのでしょう。

時間が経つにつれて悪徳業者の淘汰(とうた)が進み、健全化が進んで行くものと思われます。

かつてのFX会社乱立期も、そんな感じでしたもんね~

 

したがって現段階においては、業界の最大手であるmaneoに投資をするのが一番安全かなと思います。

ソーシャルレンディングを一番最初に始めたところで、長年の運用実績があるというのはやっぱり強い!!

ここでは安全性を高めるために、以下のような取り組みが行われているようですよ。

 

・事業性資金のみを対象とし、収益性や財務状況を厳正に審査

・複数(2社以上)の借り手を付けることで、リスクを分散

・投資家の資金は、maneoの固有財産とは分別して管理される

 

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参考:ソーシャルレンディング|maneo

 

またここは、以下のような大手金融機関からの出資や業務提携も受けています!!

これらの大企業は厳しい審査のうえで手を組んでいるはずなので、安心材料ですよね。

 

・GMOクリックホールディングス

・SMBCベンチャーキャピタル

・池田泉州キャピタルニュービジネスファンド

 

さらにこの会社は、ソーシャルレンディング市場の半分以上を握っているので・・・

ここがダメなら、もうソーシャルレンディング自体がダメと言えるでしょう。笑

 

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参考:ソーシャルレンディング|maneo

 

したがって僕は、maneoでソーシャルレンディングにチャレンジしてみます!!

 

ソーシャルレンディングやってみた

 

「短期の案件出てこないかな~」と、maneoで新規案件をチェックしていたところ・・・

1年未満のものが、けっこう出てくるようになりました!!

 

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ただし、3か月以下ってのはほぼないですね。

短くても5~6か月ぐらい。

なので、これに投資してみましたよ。

 

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運用期間7か月で、利回りは6%です。

とりあえずお試しで、最低投資金額の5万円を入れてみました。

 

毎月利息だけが振り込まれ、7か月後に元本が一括で返済されるとのこと。

しかし、期限前に返済が行われる可能性もあるみたいです。

 

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あえて、担保・保証なしを選んでみました。笑

なぜなら、実験ですからね~

 

詳細を見ると、本件はリース会社が商品を買うための資金として貸し出さるとのこと。

この事業者は全国でリース業やレンタル業を営んでいるほか、店舗設備の販売も行っているそうです。

 

僕たちへの返済は、その商品をお客さんに売ったあとに行われます。

売却先はすでに決まっており、一部上場企業なので代金はほぼ確実に支払ってもらえるみたいです。

 

すでに融資に際して、約束手形の受け入れも行っているようで・・・

担保や保証はないものの、返済される可能性は高いなという印象があります。

(手形は不渡りを出すと銀行取引停止となり倒産に追い込まれるので、支払われる可能性が高い)

 

投資履歴を見てみると、最低金額で投資している人が多い中・・・

1人で100万円を投資している方もいますね!!

 

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実際に返済があったら、また報告します!!

 

返済期限はズレる可能性あり

 

返済期限となり、貸していたお金が返ってきました。

5万円の元金に対して、1729円が利息として付いてきましたよ!!

 

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実際のお金の流れは、以下の通りでした。

毎月利息だけが入金され、最後に元金が戻っています。

 

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当初、返済完了日が「2017/12/28」となっているのに対して・・・

実際に返済がすべて完了した日付は、「2018/01/12」でした。

つまり、半月ほど返済が遅れています。

 

調べてみると、ソーシャルレンディングでは運用期間の変更が時々起こるようです!!

延滞が発生したり、逆に予定より早く資金が返ってくることもあるのだとか。

ちなみに延滞した場合は、その期間分も利息が付きます。

 

ソーシャルレンディングは、運用期間にある程度の余裕を持たせた方が良いですね。

 

僕の投資戦略

 

使い勝手も分かってきたので、僕はmaneoでの投資を本格的に始めました!!

 

投資先は不動産担保付きのものに限って、なるべく安全性を確保しています。

また一極集中ではなく分散投資をすることで、リスクも軽減していますよ。

 

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実際にやり続けて気づいたのは、「キャンペーンローンファンド」がねらい目だということ!!

 

maneoは融資を仲介するにあたって、3%の手数料を取っています。

 

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参考:ソーシャルレンディング|maneo

 

しかしキャンペーンローンファンドの場合、maneoが本来受け取るべき3%の一部が投資家に還元されるので・・・

通常のローンファンドより、高い利回りとなるのです!!

リスクは変わらないのに高利回りということで、お得な案件となっています。

 

しかしその分だけ人気も高く、けっこうすぐに募集金額が埋まってしまいますね。笑

なので口座にあらかじめ資金を入れておいて、募集案件を時々チェックし・・・

良さげなキャンペーンローンファンドが出たら、素早く資金を入れるという感じが良いでしょう。

 

最後に

 

ソーシャルレンディングのサービスは、まだ始まったばかりです。

したがって今後、色々と改善や変更がされていくでしょう。

 

最新の情報や運用については、公式ホームページを確認してください。

maneo:https://www.maneo.jp

 

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